Acceso al Crédito Formal en México: Problemáticas y Alternativas seguras

Mucha gente necesita dinero prestado en algún momento, ya sea para comprar algo importante, hacer frente a emergencias o iniciar un negocio. Pero en México, prácticamente 2 de cada 3 personas no pueden conseguir este dinero a través de los bancos o instituciones financieras formales. En este artículo, te explicaré por qué sucede esto y cómo algunas personas consiguen dinero prestado de otras maneras

Problemas para Conseguir Préstamos de Bancos:

1. No tienes historial crediticio: Si nunca pediste dinero prestado antes, es como si los bancos no te conocieran. Les gusta prestar dinero a personas que ya han pedido dinero antes y lo han devuelto a tiempo. Es como una especie de reputación de buen pagador que necesitas tener.
2. Parece imposible cumplir con los requisitos: Los bancos tienen reglas muy estrictas para prestar dinero. Quieren estar seguros de que podrás devolver el dinero que te prestan. Entonces, si no tienes un trabajo seguro o una casa para poner como garantía, es posible que no te presten dinero.
3. No Hay Bancos Cerca: En algunos lugares de México, especialmente en los pueblos y áreas rurales, no hay bancos cerca. Esto hace que sea difícil ir a pedir un préstamo si tienes que viajar mucho para llegar al banco más cercano.

¿Qué Hacen las Personas en Esta Situación?

Algunas personas encuentran otras formas de conseguir dinero prestado, aunque no sean de los bancos. Por ejemplo:

1. Pedir Prestado a Familiares o Amigos: Si necesitas dinero urgentemente, es posible que pidas prestado a alguien de tu familia o a un amigo cercano. Aunque esto puede ayudarte en el corto plazo, es importante recordar que también puedes afectar tus relaciones personales si no devuelves el dinero.
2. Recurrir al Crédito Informal: Algunas personas obtienen dinero prestado de prestamistas informales, que no son bancos ni instituciones financieras. Estos prestamistas pueden ser personas comunes que prestan dinero a cambio de pagar intereses, pero a menudo cobran tasas muy altas y pueden ser peligrosos si no puedes pagar.
3. Buscar Alternativas en Línea: Con el crecimiento de las tecnologías financieras, hay cada vez más opciones en línea para conseguir préstamos rápidos y fáciles. Sin embargo, debes tener cuidado con estas opciones y asegurarte de que sean legítimas y seguras antes de proporcionar tu información personal.

Alternativas para generar o reparar el historial: Tarjetas de Crédito Garantizadas

Una alternativa interesante para quienes tienen dificultades para obtener un préstamo son las tarjetas de crédito garantizadas. Estas tarjetas funcionan de manera similar a una tarjeta de crédito tradicional, pero requieren un depósito de seguridad como garantía.

1. Depósito de Seguridad: Con una tarjeta de crédito garantizada, necesitas hacer un depósito de seguridad que sirve como garantía para el banco. Este depósito suele ser igual al límite de crédito de la tarjeta. Por ejemplo, si haces un depósito de $1,000, tendrás un límite de crédito de $1,000.
2. Construcción o Reparación de Historial Crediticio: Las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente manera de comenzar a construir o reparar tu historial crediticio. Al usar la tarjeta de manera responsable y pagar tu saldo a tiempo cada mes, puedes demostrar a los bancos que eres un buen pagador y mejorar tu puntaje crediticio.
3. Menor Riesgo para el Banco: Como el banco tiene tu depósito como garantía, el riesgo de no pagar es mucho menor. Esto hace que sea más fácil para las personas con mal historial crediticio obtener una tarjeta de crédito garantizada en lugar de una tarjeta de crédito tradicional.

Conclusión:

Conseguir dinero prestado en México puede ser difícil para muchas personas, especialmente si no tienen acceso a bancos o instituciones financieras formales. Es importante explorar todas tus opciones y tomar decisiones financieras inteligentes para evitar caer en situaciones de endeudamiento problemáticas. Siempre busca asesoramiento financiero antes de tomar decisiones importantes sobre préstamos y créditos.